Indywidualne Konto Emerytalne

Oszczędzaj bez podatków!

Co to jest IKE?

IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne pozwala Ci na zagwarantowanie bezpiecznej emerytury bez zmartwień o kondycję Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Odkładasz środki wtedy, kiedy możesz a my je inwestujemy zgodnie z Twoimi preferencjami. Na dodatek Twoje oszczędności zwolnione są z 19% podatku od zysków kapitałowych.

 

  • wystarczy dokonać pierwszej wpłaty w wysokości minimum 100 zł;
  • każda kolejna wpłata nie może być niższa niż 50 zł;
  • częstotliwość oraz wysokość wpłat (do wysokości limitu) zależą tylko od Ciebie;
  • limit wpłat w 2023 roku wynosi 20 805 zł;
  • Pamiętaj! Możesz posiadać tylko jeden rachunek IKE!
Z IKE nikt Ci nie podłoży żadnej belki ;)

Jakie są zalety IKE?

  • brak opłaty manipulacyjnej za nabycie jednostek uczestnictwa;
  • brak opłaty manipulacyjnej za zmianę alokacji środków gromadzonych w ramach IKE;
  • brak opłat za wypłaty, wypłaty w ratach, wypłaty transferowe, zwrot lub zwrot częściowy w ciągu 12 miesięcy od dnia zawarcia Umowy;
  • brak 19% podatku od zysków kapitałowych tzw. „podatku Belki” przy wypłacie. Wystarczy, że wypłacisz swoje oszczędności po 60 roku życia lub ukończysz 55 rok życia i nabędziesz uprawnienia emerytalne oraz dokonasz wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonasz ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia o wniosku o wypłatę;
  • zainwestowane środki są Twoja własnością;
  • środki zgromadzone w ramach IKE są dziedziczone i zwolnienie z podatku od spadków i darowizn;
  • w każdej chwili możesz wypłacić zainwestowane środki (wypłata pomniejszona jest o podatek od zysków kapitałowych)
BPS background pattern

Na czym to polega?

1

Wybierasz fundusz (lub fundusze) z parasola FIO lub jeden z 3 automatycznych programów inwestycyjnych.

2

Wpłacasz maksymalnie 20 805 zł

3

Twoje oszczędności są chronione przed podatkiem od zysków kapitałowych tzw. „Podatku Belki”, jeżeli wypłacisz oszczędności po 60 roku życia.

Dostępne programy inwestycyjne w ramach IKE

W ramach IKE możesz oprzeć swoje oszczędności o jeden z funduszy dostępnych w ramach parasola FIO albo skorzystać z przygotowanych 3 programów automatycznych. Ich strategia zmienia się wraz z Twoim wiekiem zmniejszając udział akcji na korzyść instrumentów bezpieczniejszych. W dowolnym momencie możesz dokonać zmiany programu lub zmiany alokacji środków bez dodatkowych opłat.

 

Spokojny Program
Inwestycyjny

50%
50%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
BPS Konserwatywny
BPS Obligacji

Dynamiczny
Program
Inwestycyjny

80%
20%
40%
20%
20%
20%
30%
10%
30%
30%
20%
40%
40%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
BPS Stabilny Wzrost
BPS Akcji
BPS Obligacji
BPS Konserwatywny

Ambitny Program
Inwestycyjny

10%
30%
60%
20%
30%
50%
30%
40%
30%
50%
50%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
BPS Konserwatywny
BPS Obligacji
BPS Stabilny Wzrost

Ile chcesz wpłacić na początek?

Ile chcesz rocznie zainwestować?

Czyli 416,67 zł miesięcznie
IKE
26,60 tys. PLN
IKZE
74,22 tys. PLN

Po 10 latach zgromadzisz:

Arrow

101 933 PLN

korzystając z produktów IKE i IKZE

Zysk 35,9%
Arrow

89 286 PLN

inwestując bezpośrednio w fundusze

Zysk 19,0%
Obliczenia własne BPS TFI S.A. Prezentowane obliczenia mają charakter uproszczony, nie uwzględniają opłat manipulacyjnych i nie stanowią prognozy oraz oferty doradztwa inwestycyjnego. W wyliczeniach tych założono: 1) 10 letni okres inwestycji, 2) roczną stopę zwrotu na poziomie 3%, 3) wzrost limitów maksymalnych w programie IKZE o 3% rocznie, 4) kapitalizację roczną, 5) dokonywanie wpłat na początku okresu, 6) wyliczenia uwzględniają podatek o zysków kapitałowych w wysokości 19% oraz zakwalifikowanie inwestora do drugiego progu podatkowego 32% w przypadku osoby indywidualnej oraz 19% w przypadku osoby prowadzącej działalność gospodarczą.

Przedstawione szacunki oraz dotychczasowe wyniki subfunduszu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Indywidualna stopa zwrotu zależy od dnia nabycia oraz odkupienia jednostek uczestnictwa subfunduszu, a także od wielkości pobranych opłat manipulacyjnych i wysokości należnego podatku. Subfundusz nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik Funduszy musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Inwestorzy chcący skorzystać z oferowanych przez BPS TFI S.A. produktów, przed ich nabyciem, powinni zapoznać się z odpowiednimi dokumentami regulującymi zasady dokonywania inwestycji, w tym z prospektem informacyjnym, Kluczowymi Informacjami dla Inwestorów oraz Tabelą Opłat danego Funduszu dostępnymi na stronie internetowej www.bpstfi.pl, w siedzibie BPS TFI S.A. lub u Dystrybutorów.

FAQ

Jakie są ograniczenia wiekowe dla posiadaczy IKE?
Kto i jak zarządza środkami zgromadzonymi na IKE?
Czy posiadając IKE uniknę podatku „Belki”?
Co się stanie ze zgromadzonymi środkami w przypadku mojej śmierci?
Czy można prowadzić IKE wspólnie, np. z małżonkiem?
Czy posiadając IKE lub inny program emerytalny mogę posiadać IKZE?

Dokumenty